• Benjamin Sacchet

Éclairages - les enveloppes d'investissement en 2021

Mis à jour : mai 12

Assurance-vie, compte-titres, PER, PEA, PEE, autant de termes que nous avons tous déjà entendus sans jamais réellement les comprendre. Éclairages sur les enveloppes par lesquelles chacun d’entre nous peut investir.




Assurance-vie : permet d’investir dans des fonds euros à faible rendement mais capital garanti, ainsi que des fonds d’investissement (actions, immobilier, etc.) aux rendements plus élevés et comportant un risque proportionnel. Avantage : faible fiscalité. Défauts : univers d’investissement restreint et déterminé par l’assureur.


Compte-titres : permet d’investir dans ce que vous souhaitez avec une plus grande flexibilité et de faibles frais. Avantages : univers d’investissement illimité (possibilité de s’exposer à l’or, produits structurés, etc.) & portabilité. Défaut : moins d’avantages fiscaux.


PER (Plan d’Épargne Retraite) : permet d’épargner durant sa carrière afin de se constituer une retraite de manière indépendante. Avantage : possibilité de soustraire à l’impôt sur le revenu les sommes qui y sont versées. Défaut : capitaux bloqués jusqu’au départ en retraite.


PEA (Plan d’Épargne en Actions) : permet d’investir sur des actions individuelles européennes ou des fonds d’investissement spécialisés sur ce segment. Avantage : faible fiscalité. Défauts : univers d’investissement restreint et versements limités à 150K€ (225K€ avec PEA-PME).

PEA-PME : Le PEA-PME (Plan d'Épargne en Actions dédié aux PME) est dédié à l’investissement sur les petites et moyennes valeurs européennes. Le plafond des versements est fixé à 75 000 €.


Vous trouverez ci-dessous une synthèse des enveloppes d'investissement disponibles chez Avant-Garde Investment, ainsi qu'un tableau comparatif à la fin de ce document.


Enveloppes Investissement
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